Рост доли просроченной задолженности – не повод говорить об ухудшении ситуации в сфере кредитования

Однако это не стоит воспринимать как индикатор негативной тенденции, отмечает генеральный директор группы компаний eCall (включает коллекторское агентство Verdict) Алексей Тесленко. С учетом того, что общий объем задолженности населения сокращается, а новых кредитов банки не выдают, повышение доли просроченной задолженности вполне закономерно. – Прежде чем давать оценку ситуации, необходимо прояснить, что же означает показать 11,6 %. В данном случае речь, скорее всего, идет об общей доле просроченной задолженности в общем кредитном портфеле коммерческих банков. Если это так (а об этом можно лишь догадываться, учитывая нехватку объективных статистических данных), то слишком большое влияние на этот показатель оказывает просроченная задолженность предприятий, – поясняет г-н Тесленко. Разобраться в ситуации помогают данные крупных украинских банков, публикующих свои отчеты по стандарту IFRS. В этих отчетах кредитный портфель анализируется весьма детально. Подтвержденные аудиторами отчеты доступны по состоянию на 31.12.2009 г., и объединение отчетности нескольких крупнейших банков дает примерно следующую картину: Вид кредитного портфеля Доля кредитов сроком просрочки более 90 дней, % Кредиты предприятиям 4 % Кредитные карты 18 % Ипотека 39 % Автокредиты 29 % Другие потребительские кредиты 17 % Кредиты малому бизнесу 0 % При этом в данных расчетах не учитывались непросроченные кредиты, отнесенные тем не менее к категории «испорченных» (от англ. impaired), комментирует эксперт ГК eCall. В эту категорию кредиты могут быть определены по разным критериям, и такая оценка говорит о вероятности возникновения проблем с возвратом. Доля таких кредитов следующая: Вид кредитного портфеля Доля «испорченных» кредитов, % Кредиты предприятиям 32 % Кредитные карты 18 % Ипотека 44 % Автокредиты 29 % Другие потребительские кредиты 17 % Кредиты малому бизнесу 6 % – Если судить о динамике по данным нашего коллекторского агентства, абсолютный объем задолженности по розничным кредитам в 2010 г. не вырос, а скорее снизился. Новой просрочки возникает все меньше. Основной ее объем сформировался на пике кризиса в прошлом году. Сейчас мы работаем с тем, что накопилось тогда, а поскольку работаем хорошо, то и объем снижается, – говорит Алексей Тесленко. Но относительное значение может и расти. Это связано с тем, что новых кредитов банки практически не выдают. При этом одновременно погашаются как просроченные, так и непросроченные задолженности. В результате темпы сокращения общей задолженности выше, чем просроченной. – Именно поэтому рост доли просроченной задолженности не нужно воспринимать как индикатор негативной тенденции. Пока не началось активное кредитование, важнее не относительный, а абсолютный показатель, который в сегменте розницы сейчас падает, – поясняет эксперт ГК eCall. Обнадеживающей тенденцией, которая поспособствует возврату населением долгов, Алексей Тесленко называет падение доли безработных, о котором не так давно сообщало УНИАН со ссылкой на Госкомстат. «Станет больше платежеспособных должников, что увеличит темпы сокращения накопленной ранее просрочки», – считает эксперт. В то же время, по его словам, Украине сейчас очень не хватает сбалансированной системы защиты прав кредитора и должника. При такой системе должники могли бы чувствовать себя более комфортно и были бы более склонны к компромиссам, а кредиторы выполняли бы функции, четко определенные законом. «Крупные коллекторы, в том числе и агентство Verdict, поддержали бы такую инициативу. К слову, на уровне Министерства юстиции уже была инициирована работа по созданию таких законодательных норм, и АКБУ участвовала в рабочей группе. Но эта история, к сожалению, ничем не закончилась», – отмечает генеральный директор ГК eCall. В западных странах (да и в соседних с Украиной России и Грузии) такие механизмы уже работают. Благодаря им кредиторы хорошо защищены законом, создана отлаженная схема получения судебных решений и их исполнения. С другой стороны, и должники защищены от недобросовестных кредиторов и нечистых на руку коллекторов. Кроме того, эти механизмы регулируют рынок и определяют единые правила для всех его игроков, снижая вероятность появления «серых» и «черных» коллекторов. Справки о компаниях: ГК eCall основана в 2005 г. и является предприятием со 100 % иностранных инвестиций. Включает в себя коммерческий контакт-центр класса премиум eCall, бюджетный контакт-центр Hotliner (предоставляющие полный спектр аутсорсинговых услуг входящего и исходящего телефонного маркетинга и являющиеся лидерами на украинском рынке услуг контакт-центров), а также коллекторскую компанию Verdict. Компания Verdict занимает лидирующее положение среди украинских коллекторов, владея 3,4 млрд грн. проблемных активов под управлением (по состоянию на конец 2009 г.). По приблизительным оценкам, доля компании на рынке в начале 2010 г. составляла 41 %. FinPR – первая в Украине специализированная компания в сфере финансового PR и коммуникационного консалтинга. Компания предоставляет комплексные услуги по информационному сопровождению клиента с целью наладить его деловую репутацию, тем самым повышая инвестиционную привлекательность. Артем Луцкий, менеджер по маркетингу ГК eCall. Тел.: +380 (44) 581-11-50, моб. тел.: +38 (067) 217-63-53, press@ecall.ua, www.ecall.ua. Иван Самойленко, руководитель проектов компании FinPR. Тел.: +380 (44) 390-73-18, +380 (44) 390-73-19, i.samoylenko@finpr.com.ua. www.finpr.com.ua