ПРОДОВЖУЄТЬСЯ СТАБІЛІЗАЦІЯ СИТУАЦІЇ У БАНКІВСЬКІЙ СИСТЕМІ КИЇВСЬКОГО РЕГІОНУ

У другому кварталі 2010 року продовжився процес оздоровлення банківських установ та стабілізації ситуації у банківському секторі Київського регіону. Незважаючи на зниження окремих показників (обсяг активів, кредитного портфеля, зобов’язань), у банках регіону відбувалися якісні зміни, створюючи підґрунтя для подальшого розвитку. Станом на 1 липня 2010 року порівняно з початком року за даними регіонального балансу активи банківських установ Києва і області зменшилися на 2,4%, а кредитні вкладення - на 4,3%. Головним фактором такого зниження стало вилучення балансів 6 банків, після прийняття рішення про їх ліквідацію. Близько 20,3% сукупної кредитної заборгованості припадає на кредити, надані фізичним особам, 4,8% - на міжбанківські кредити, 1,8% - на кредити органам державного управління. Станом на 1 липня 2010 року кредити суб’єктам господарювання України склали 261,4 млрд.грн.. У галузевому розрізі заборгованість за кредитами суб’єктів господарювання розподілилася таким чином: - оптова і роздрібна торгівля; ремонт автомобілів, побутових виробів та предметів особистого вжитку – 26,7%; - добувна, переробна промисловість та виробництво і розподілення електроенергії, газу та води – 26%; - сільське господарство, мисливство та лісове господарство – 5%; - будівництво – 10,6 %; - транспорт та зв'язок – 3,6%; - фінансова діяльність – 4,1%; - інші види діяльності – 24%. Основну масу кредитів позичальники банків отримували на поточні потреби, частка кредитів в інвестиційну діяльність на 01.07.2010 складала 22,9% загальної заборгованості за кредитами, наданими суб’єктам господарської діяльності та фізичним особам. У другому кварталі 2010 року продовжували зростати обсяги простроченої заборгованості за наданими кредитами та нарахованими доходами, сягнувши на 1 липня 2010 року 51,89 млрд.грн., що складає 14,4% кредитного портфеля. За підсумками першого півріччя продовжилася також тенденція зменшення обсягів залучених ресурсів банківської системи регіону: залишки зобов’язань за залученими ресурсами зменшились на 20,9 млрд.грн., або на 4,8%, і на 1 липня 2010 року становили 415,3 млрд. грн. У структурі зобов’язань кошти суб’єктів господарської діяльності складають 17,3%, кошти населення - 20,4%, цінні папери власного боргу – 0,5%, кошти органів державного управління – 0,4%, субординований борг банків – 5,9%. Основну частку зобов’язань, як і раніше, складають кредити та кошти інших банків, НБУ та міжнародних фінансових організацій (55,5%). Позитивну динаміку демонструють частки коштів суб’єктів господарювання та населення у зобов’язаннях – з початку року вони виросли відповідно на 2,5 та 3,1 п.п. Вклади населення виросли на 12,4%, а суб’єктів господарювання – на 11%. У розрізі галузей економіки найбільше за півріччя виросли залишки грошових ресурсів у підприємств рибного господарства (у 5,3 рази), легкої промисловості (у 3,2 рази), сільського господарства (у 1,92 рази), підприємств пошти та зв’язку (1,4 рази), харчової промисловості (у 1,33 рази), машинобудування (у 1,28 рази). Позитивним є зростання довіри населення до банківської системи. У І півріччі поточного року депозити населення в цілому збільшились на 12,1%, або на 8229,4 млн. грн. Зростання відбулося за рахунок коштів як у національній валюті, так і в іноземній валюті ( відповідно на 22,1% та на 5,8%). Строкові кошти фізичних осіб протягом першої половини поточного року зростали швидше ніж кошти на вимогу (на 16,2% та на 2,1% відповідно), а довгострокові депозити зростали швидше за короткострокові (33,5% проти 3,9%). У загальному обсязі строкових депозитів банківської системи регіону питома вага вкладів фізичних осіб становить 68,2%, протягом півріччя вона збільшилась на 2,4 п.п. В цілому у структурі зобов’язань частка депозитів терміном розміщення понад 1 рік збільшилась на 1,0 п.п. до 24,8% загального обсягу депозитів, залучених на рахунки суб’єктів господарювання та фізичних осіб (резидентів), що створює підґрунтя для розширення пропозиції кредитів. Про подальшу стабілізацію ситуації у банківському секторі регіону свідчить продовження тенденції зниження відсоткових ставок кредитного та депозитного ринків. Так, середньозважена середньомісячна ставка за кредитами у національній валюті у Києві знизилася з 19,6% річних у січні до 12,8% річних у червні. Впродовж другого кварталу 2010 року швидко знижувалися середньомісячні процентні ставки за строковими депозитами. Так, у червні 2010 року середньозважена ставка за строковими депозитами у національній валюті в банківських установах м.Києва склала 6,4% річних, Київської області – 17,4%; ставки за депозитами в іноземній валюті складали відповідно 8,1% та 8,3%. На доходність банківських установ все ще продовжує чинити тиск низька ділова активність підприємств та необхідність формування банками резервів за кредитами, що обслуговуються неналежним чином. У зв’язку з цим, фінансовий результат діяльності банківських установ за січень-червень 2010 року був від’ємним і склав мінус 10 млрд.грн., поліпшившись, проте, порівняно з мінус 13,7 млрд.грн. за аналогічний період минулого року. Порівняно з показниками І півріччя 2009 року зменшились обсяги доходів, отриманих банківськими установами у вигляді процентних платежів, комісії за наданими послугами та „інших доходів”. У структурі витрат у порівнянні з аналогічним періодом минулого року знизилися частки статей процентних витрат (за рахунок сплачених відсотків за депозитами суб’єктів господарювання та за міжбанківськими кредитами) та відрахувань у резерви. У січні-червні 2010 року витрати на відрахування в резерви скоротились у порівнянні з відповідним періодом минулого року на 5,4 млрд.грн., або на 27,1%, а їх частка у загальній структурі витрат банківської системи регіону зменшилась на 4,8 п.п до 32,3%. Останнє вселяє надію на поліпшення якості кредитних портфелів банків та вихід у недалекому майбутньому на нормальне функціонування банківської системи. Для закріплення позитивних тенденцій та надання їм незворотного характеру важливе значення матиме поліпшення фінансового стану позичальників банків на фоні подальшої стабілізації економіки та активна робота, спрямована на підвищення якості активів та зміцнення довіри вкладників. Інформаційна довідка: Головне управління НБУ по м. Києву і Київській області реалізує завдання та функції Національного банку України у Київському регіоні, зокрема, здійснює контроль за поданням банками регіону фінансової та статистичної звітності та аналізує показники за результатами їх діяльності. Станом на 01.07.2010 у столичному регіоні зареєстровано 124 банки, 72% з яких є міжрегіональними, здійснюючи діяльність поза межами регіону. Фінансові послуги населенню регіону надають 96 філій, понад 2,5 тис. відділень банків, 363 пункти обміну іноземної валюти, з яких 231 працює за агентськими угодами з банками. Активи банківських установ Києва і області за даними регіонального балансу склали на 1 липня 2010 року 611,2 млрд.грн., кредитні вкладення – 361,05 млрд.грн.