Нацбанку пропонують ввести мораторій на повернення депозитів

Нацбанку пропонують ввести мораторій на повернення депозитів

П'ятниця, 28 лютого 2014, 09:27 -
Фото korrespondent.net
З усіх інструментів збереження ліквідності банків новий голова НБУ Степан Кубів обрав самий "хабаромісткий" - рефінансування. Безконтрольне використання кредитів НБУ і відмова від валютних інтервенцій призвели до зростання курсу на чорному ринку до 14 гривень за долар. Чи піде Кубів на жорсткі кроки?

На прошлой неделе население выносило из банков по 10 млрд грн в день.

По данным НБУ, только за три дня, с 18 по 20 февраля, отток депозитов составил 30 млрд грн или 7% от всех вкладов. Тенденция сохранилась и на этой неделе.

Банкиры единодушны, что финансовую систему необходимо срочно спасать от развала. Но спасать можно по-разному.

Еще в конце минувшей недели представители одной из банковских ассоциаций настоятельно уговаривали руководство Нацбанка как можно быстрее ввести запрет на досрочное снятие депозитов населением.

В противном случае, по мнению участников рынка, финансовой системе страны грозит полный коллапс.

Это действительно так. Многие банки уже по несколько дней задерживают платежи клиентов, и не возвращают вовремя вклады. Банки массово вводят лимиты на снятие наличных в банкоматах и другие ограничительные меры.

На счете в Госказначействе осталось всего 4 млн грн. Оно не может оплатить 10 млрд грн первоочередных платежей, которые уже легли на картотеку.

Однако бывший глава НБУ Игорь Соркин, уволенный в понедельник, напрочь отверг инициативу банкиров по ограничениям на возврат депозитов.

Для спасения банковской системы от краха предлагались и другие чрезвычайные меры. Например, ограничить продажу валюты в одни руки суммой 1 тыс долл в сутки, запретить предоплату по импортным контрактам. Кроме того, банкиры просили упростить им доступ к кредитам рефинансирования на поддержание ликвидности.

Из всего широкого инструментария бывший председатель НБУ остановился на "упрощении" рефинансирования. Чем руководствовался чиновник, можно только догадываться. Дело в том, что выдача кредитов рефинансирования - самый "взяткоемкий" и прибыльный для чиновников НБУ процесс.

Кредиты рефинансирования - это, по сути, деньги из воздуха, которые выдаются за вполне живые "откаты" наличными. В "трудные для страны времена" благодарность за финансовую поддержку может достигать 20-30% от суммы кредита.

Точно такой же пакет предложений по спасению банков и курса гривны, какой предлагался Соркину, в воскресенье 23 февраля был направлен в адрес замглавы банковского комитета парламента Степана Кубива. Уже тогда на рынке почти все прогнозировали, что именно он будет новым председателем НБУ.

Тем не менее, назначенный в начале этой недели Кубив также наотрез отверг предложения рынка о введении моратория на депозиты. Об этом в среду на Институтской, 9 еще раз заявили публично.

"Национальный банк не рассматривал и не рассматривает применение любых ограничений доступа населения к банковским депозитам", - говорится в сообщении регулятора от 26 февраля.

"Заботясь о простых гражданах", Нацбанк, как и раньше, предпочел начать масштабное рефинансирование своих подопечных с целью предотвратить задержки по возвратам вкладов. Однако такая "забота" вылезла гражданам боком.

Игорь Соркин. Фото unian.net

Кредиты рефинансирования оказались не в карманах вкладчиков, а на валютном межбанке, где в нынешних условиях можно обогатиться всего за несколько дней. При этом задержки по выплатам депозитов у многих банков только усугубились.

Дело в том, что Нацбанк, как всегда, не предусмотрел реальных ограничений по целевому использованию своих кредитов. Как правило, в договорах банков с НБУ пишется, что займ предоставлен на "поддержание ликвидности", а не на выплаты по вкладам. Поэтому деньги могут использоваться как угодно.

Первая попытка упростить банкам доступ к рефинансированию была предпринята еще 6 февраля, когда Нацбанк принял постановление №48. Оно предусматривало оперативное кредитование финучреждений под залог валюты или ОВГЗ по ставке 19,5% годовых.

Однако этот инструмент не заработал. У многих банков подобные активы давно заложены-перезаложены, а у проблемных финучреждений вовсе отсутствуют. Поэтому в Нацбанке решили расширить перечень залогов под "рефинанс".

В понедельник, 24 февраля, регулятор утвердил постановление №91. Документ предусматривает выделение рефинансирования Нацбанком по ставке 19,5% годовых под залог кредитных портфелей. Получить такой займ может банк, у которого отток вкладов физлиц и юрлиц составит 2% за пять рабочих дней. Таких учреждений сейчас - десятки.

При этом бизнес самого банка-заемщика фактически замораживается. На время пользования таким "рефинансом" ему запрещено выдавать новые кредиты как клиентам, так и на межбанке. Консервируются и многие другие банковские операции.

Поможет ли это избежать использования кредитов рефинансирования для покупки валюты? Вряд ли.

Постановление №91 не ограничивает покупку валюты в пределах собственной позиции. Например, для пополнения касс в отделениях с целью продажи долларов населению или "оптовикам", которые сейчас неплохо зарабатывают на "черном" рынке.

К тому же, Нацбанк может рефинансировать своих подопечных не только по постановлениям №48 и №91 под 19,5% годовых, но и по другим "программам". Например, через проведение тендеров или путем выдачи краткосрочных займов.

Так, в среду, 26 февраля, некие банки получили 50 млн грн рефинансирования всего под 6,5% годовых. А с 21 по 26 февраля Нацбанк выдал около 2 млрд грн кредитов овернайта (кредит до следующего утра. - ЭП) по ставке 7,5%.

По данным казначеев, в прошлый вторник НБУ под руководством Кубива выделил банкам стабкредитов более чем на 4 млрд грн. В среду регулятор расщедрился  еще примерно на 3 млрд грн "рефинанса", а в четверг - на 1,4 млрд грн.

Полную статистку по всем ссудам рефинансирования Нацбанк традиционно не раскрывает или публикует только в конце месяца. Всего с 24 по 27 февраля, по некоторым оценкам, регулятор одолжил своим подопечным около 10 млрд грн, тогда как за весь январь долгосрочных кредитов было выдано всего на 5,7 млрд грн.

Именно поэтому остатки на корсчетах банков с понедельника выросли на 5,4 млрд грн до 28 млрд грн в четверг.

Чего можно ожидать после такой щедрости? Естественно, большая часть этих денег "просочилась" на валютный рынок, где сейчас можно неплохо заработать на спекуляциях.

Цена доллара, которая, похоже, никем не контролируется, в четверг, 27 февраля, взлетела на межбанке до 11,4 грн. Пользуясь паникой, спекулянты уже пытаются продавать наличные "зеленые" по 14 грн за долл.

Источник: finance.ua. Информация за 27 февраля 2014 года

Средняя цена наличного доллара в отделениях банков 26 февраля составила 10,7 грн, но даже по такому курсу купить американскую валюту нереально. Похоже, банки ожидают дальнейшего роста котировок или попросту пускают всю наличность в нелегальный оборот через своих "оптовиков".

Почему Нацбанк с понедельника даже не пытается регулировать курс гривны и позволяет ему лететь в пропасть, для многих остается загадкой. По одной из версий, команда Соркина-Арбузова, которая досталась Кубиву по наследству, просто саботирует процесс.

Хотя не исключено, что все делается целенаправленно, чтобы заработать на рефинансировании, которое якобы идет на благое дело - "выплаты простым вкладчикам".

На эту мысль наводит и назначение бывшего главного банкира Соркина советником председателя НБУ. Он, по словам участников рынка, точно знает, кому и на каких особых условиях можно выдавать государственные кредиты в неограниченных количествах.

Если же бесконтрольная раздача займов регулятором не прекратится, то уже вскоре страну могут "порадовать" вывески в обменниках с курсом 14 и даже 15 грн за долл. По крайней мере, гасить курс за счет интервенций из золотовалютных резервов точно никто не собирается. Об этом уже заявил и новый руководитель НБУ.

На данный момент ЗВР составляют критические 15 млрд долл. Тогда как совокупный внешний долг страны на начало 2014 года достиг 140 млрд долл или 80% ВВП, из которых 65 млрд долл - краткосрочные займы. Об этом говорится в программе деятельности утвержденного в четверг Кабмина.

Идея ввести запрет на досрочное расторжение депозитных договоров витает среди банкиров с декабря 2013 года, когда начался неконтролируемый отток вкладов физлиц. Тогда противников этой драконовской меры оказалось больше, чем сторонников.

Однако в четверг, 27 февраля, ассоциация "Украинский кредитно-банковский союз" в очередной раз передала Нацбанку свои предложения по стабилизационным мерам. В их числе уже значится "введение  моратория на покупку-продажу иностранной валюты в стране и досрочное снятие депозитов".

Поспособствовать внедрению этих драконовских мер может и начальник Кубива по партии Арсений Яценюк, который 27 февраля был утвержден в должности премьер-министра.

Как известно, именно Яценюк впервые ввел мораторий на досрочное снятие депозитов физлиц в 2004 году во времена Оранжевой революции.

Тогда он руководил НБУ, и банковская система также оказалась на грани краха из-за массового оттока вкладов населения. Благодаря мораторию ситуация была спасена, и уже через два-три месяца начался сумасшедший многолетний рост банковской системы.

Степан Кубив. Фото varianty.net

Сегодня, 28 февраля, председатель НБУ Степан Кубив и премьер-министр Арсений Яценюк будут презентовать свою антикризисную программу. Не исключено, что она будет содержать в том числе и введение ограничений на досрочное изъятие депозитов и другие "непопулярные" меры.

Вот только это будет весьма запоздалым решением. Банки и так уже лишились огромного количества вкладов, а курс доллара взлетел до заоблачных высот. К тому же, мораторий никак не поможет вернуть гривневые и валютные депозиты в банковскую систему.

Хотя, конечно, другой настолько эффективный инструмент найти сейчас будет сложно.

У Нацбанка нет хорошего выбора.


powered by lun.ua
Підпишіться на наші повідомлення!